El mercado de las microfinanzas: desempeño de las instituciones microfinancieras (IMFs) y el acceso de grupos vulnerables

La exitosa experiencia obtenida por el Grameen Bank en la década de los noventa demostró que los microcréditos constituyen una herramienta clave en la lucha contra la pobreza y que las Instituciones Microfinancieras (IMFs) cumplen un papel fundamental al facilitar su acceso a los sectores más pobres y hasta entonces excluidos del sistema financiero tradicional. De ahí la importancia de que las IMFs logren determinar todos aquellos factores que puedan influir en su desempeño a fin de establecer las mejores estrategias que les permitan seguir llevando a cabo su misión. En este sentido, hemos analizado dos factores de gran relevancia en el sector microfinanciero, por un lado, la forma legal y, por otro, la diversidad de genero de su personal, y cómo estos influyen en la eficiencia, la productividad, el rendimiento financiero y el desempeño social de las IMFs de la región de América Latina y el Caribe (ALCA), constituyendo así nuestra primera y segunda investigación respectivamente. En relación a la forma legal, se concluye que las Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB) y las Organizaciones no Gubernamentales (ONGs) constituyen las formas más adecuadas para las IMFs en la región, al presentar mejor desempeño financiero y social. En cuanto a la diversidad de género, los resultados demuestran que la mayor presencia de mujeres, especialmente como oficiales de crédito y gerentes, mejoran la eficiencia, productividad, desempeño social y financiero, si bien este último en menor proporción. En el caso de las consejeras mujeres, solo influyen positivamente en el desempeño financiero y social cuando su participación en el consejo es mayoritaria. Por otro lado, si bien las dos investigaciones precedentes destacan la tendencia de las IMFs de mayor desempeño social a otorgar préstamos de menor cuantía dirigidos a la población más pobre, la realidad es que todavía son muchas las personas que continúan estando excluidas de las microfinanzas incluso de estas instituciones. Al respecto, la tercera investigación realizada analiza el caso de un programa de microcréditos emprendido por una congregación religiosa en la República Democrática del Congo (RDC) en favor de un grupo de jóvenes vulnerables. Los resultados demuestran que el programa ha contribuido en el empoderamiento económico de más del 48% de los jóvenes participantes, los cuales han logrado su autonomía financiera y su reinserción al núcleo familiar en muchos de los casos. Se evidencia así que las IMFs aún tienen mucho que avanzar en cuanto a la oferta de productos adecuados a las necesidades de diversos colectivos a fin de cumplir con su misión social y garantizar su sostenibilidad. De esta forma, los estudios realizados han permitido analizar la realidad del mercado microfinanciero desde una perspectiva más amplia, considerando por un lado, el punto de vista de las IMFs al analizar factores que influyen en su desempeño y, por otro lado, desde la visión de ciertos grupos de personas que aún siguen estando excluidas incluso de las IMFs, logrando establecer algunos aportes significativos que puedan interconectar ambas visiones y consolidar el mercado. Los estudios realizados demuestran que las IMFs no tienen que alejarse de su objetivo social original para garantizar su sostenibilidad, y que las IMFs con mejor desempeño social son las que mejor desempeño financiero presentan. En este sentido, las IMFs podrían considerar diseñar productos adecuados a las necesidades de aquellos grupos más vulnerables, permitiéndoles el acceso a oportunidades de financiación hasta ahora solo posibles a través de los programas de cooperación al desarrollo emprendidos por organismos de ayuda humanitaria.

Author dc:creator

• Paillacho Bolaños, Lisbeth

Advisor dc:contributor.advisor

• Pérez López, José Ángel

Statement dc:rights

• Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 Internacional

Licence dc:rights.uri

• http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/

Language dc:language.iso

spa

Handle dc:identifier.uri

https://hdl.handle.net/11441/155738

OAI identifier oai:identifier

oai:idus.us.es:11441/155738